Убийство Хозяина: Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику
- Автор: Хадсон Майкл
- Год: 2021
- Язык: русский
- Год: М.: Издательство «Наше завтра»
- Жанр: Экономика
Электронная книга - «Убийство Хозяина: Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику». Краткое содержание книги:
В довершение всего, изменённая программа покупок капитала TARP предоставляла банкам деньги по льготной ставке всего в 5 %. Как отмечалось выше, государственные кредиты не должны были предоставляться неплатёжеспособным учреждениям или на льготных условиях, которые позволяют банкам использовать средства для спекуляций в период экономических трудностей. Но именно так и произошло. Бюджетное управление Конгресса подсчитало, что первые 247 млрд долл., потраченные на покупку ценных бумаг, представляли собой настолько большую премию по сравнению с фактической рыночной оценкой, что она доходила до 26 процентов (64 млрд долл.) субсидии банкам, получающим средства. Они были вознаграждены, а не наказаны за своё безрассудное и даже мошенническое кредитование.
Это было прямой противоположностью наказанию. Это было поощрение. Оно обогатило банки за их безответственно свободные кредиты, «ссуды лжецов» и прочий финансовый хлам. Уоррен Баффет, напротив, получил 10 % дивидендов плюс опционы на акции за свой кредит банку «Голдман Сакс».
Действовали двойные стандарты. Крис Додд, председатель Банковского комитета Сената, обвинил министерство финансов в «специальном и произвольном» использовании средств путём покупки «долей в банках, в то время как правительство отказалось от покупки проблемных ипотечных ценных бумаг — первоначальной центральной части плана». Он присоединился к Барни Франку в обвинении, что министерство финансов не следует «чётким намерениям Конгресса» закона о TARP, предупредив, что Конгресс не выделит оставшиеся 350 млрд долл. из своих ассигнованных 700 млрд долл. «до тех пор, пока министерство „по крайней мере“ не согласится использовать некоторые из этих средств для прекращения потерь права выкупа».
Эта угроза не возымела никакого действия, и, похоже, была сделана в основном, чтобы ослабить гнев избирателей от такой срочной финансовой помощи. Как только Обама вступил в должность, таких жалоб больше не было слышно ни от демократов в Конгрессе, ни от правительственных финансовых агентств, вновь укомплектованных специалистами с Уолл-стрит, не поддерживавшими регулирование.
Выделение 250 млрд долл. TARP одному мошенническому банку — «Ситигруп»
Даже у банков с худшим управлением было достаточно хороших активов, чтобы покрыть долги своим застрахованным вкладчикам. Поэтому проблема заключалась не в том, чтобы спасти повседневных «ванильных» (обычных) владельцев банковских счетов и клиентов. Речь шла о том, следовало ли использовать государственные средства для платы крупным игрокам, небанковским филиалам, объединённым в холдинговые компании и брокерские дома Уолл-стрит.
«Дефицит собственного капитала угрожал главным образом их держателям облигаций и паутине внутрибанковских ставок тем, как будут изменяться процентные ставки, курсы валют и пакетные банковские кредиты. Банк „Беар Стернс“ следовало оставить прогорать», — пояснила Шейла Бэйр в интервью, которое она дала после ухода с поста главы FDIC в июле 2011 года, потому что он не был розничным банком, занимавшимся обслуживанием физических лиц. Вот почему у «Беар Стернс» не было «страховочной сетки» финансовой безопасности FDIC или Федеральной резервной системы. Он был всего лишь «инвестиционным банком второго уровня». Такие учреждения «берут на себя более высокие риски и должны находиться вне страховочной сетки финансовой безопасности. Если они совершают достаточно ошибок, то их крах допустим».
Бэйр объяснила, что финансовая помощь не должна была стать раздачей подарков богатым спекулянтам. Корпорация FDIC успешно свернула деятельность банков «ИндиМак», «ВаМью» («Вашингтон Мьючуал») и других крупных спекулянтов «мусорными» ипотеками. В конце концов, это и было задачей FDIC. Но Бэйр не разрешили взяться за «солидных парней». Как отметил Джо Носера в отчёте о своём интервью с ней: «У FDIC был богатый опыт, отчасти потому, что она управляла банком „ИндиМак“ девять месяцев, пока не был найден покупатель. Корпорация использовала это время для работы над изменениями ипотеки с заёмщиками „ИндиМак“ и разработала шаблон для программы, которая, по некоторым мнениям, могла бы заработать по всей стране».
В принципе, рисковые спекулятивные дочерние компании банковского холдинга могли быть изолированы от розничных банковских учреждений, подобно тому, как это было организовано по закону Гласса-Стиголла в 1933 году. Все компании могли бы пройти через обычное банкротство, чтобы урегулировать проблемы в обычном длительном процессе, через который должны были проходить неплатёжеспособные корпорации. Бэйр увидела свою возможность: «когда президент выразил своё разочарование по поводу бонусов „АИГ“. „Такого не случается при нашем процессе, — сказала она президенту. — У нас есть процесс решения, который мы использовали на протяжении десятилетий, и когда мы вводим в банке конкурсное управление, то имеем право разорвать все контракты, уволить людей, отобрать бонусы, то есть мы не сталкиваемся с проблемой такого рода“».