Убийство Хозяина: Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику
- Автор: Хадсон Майкл
- Год: 2021
- Язык: русский
- Год: М.: Издательство «Наше завтра»
- Жанр: Экономика
Электронная книга - «Убийство Хозяина: Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику». Краткое содержание книги:
Лоббисты банков пригрозили резким повышением процентных ставок и увеличением требуемого первоначального взноса для новых покупателей жилья до 50 или более процентов (по сравнению с обычными 10 процентами), чтобы компенсировать повышенный риск в случае вступления в законную силу варианта «почтовых звонков». Банки возражали против идеи, что они должны распределять сбережения и кредиты экономики, реалистически определяя, сколько заёмщики могут позволить себе платить. Ипотечные кредиты должны быть обеспечены на основе реалистичной стоимости аренды имущества. Предохранительный клапан «почтовых звонков» заставляет банки нести ответственность за компетентный кредитный анализ. Банки, которые не делают этого, должны нести убытки.
Готовясь к третьему (окончательному) чтению в Сейме закона о несостоятельности в июне 2014 года, банки выступили за «незначительную поправку»: обязательства ипотечного должника будут аннулироваться «только в случаях, когда в процессе несостоятельности дом продадут», а не когда должник фактически перестал платить. Это позволило бы банкам продлевать промежуточный период и получать платежи от должников и лиц, совместно подписавших соглашение о кредите, как можно дольше.
Банковское лобби побудило министерство экономики направить в Сейм письмо от 3 июля 2014 года с просьбой, чтобы законопроект «почтовых звонков» (названный в Латвии «Брошенные ключи») был снят с повестки дня пленарного заседания большинством голосов. Поскольку проект был запланирован к рассмотрению, единственной уловкой затормозить его оставалось продление срока подачи предложений. Когда он снова стал предметом обсуждения, 25 сентября, Игорь Пименов из коалиции «Центр согласия» сказал: «Это положение („Брошенные ключи“) означает гораздо больше, чем просто шаг навстречу заёмщикам, попавшим в беду. Это правовая основа, которая кардинально меняет правила поведения на рынке недвижимости.... В нём содержится ссылка на то, что банки и другие кредиторы должны быть достаточно ответственными и предоставлять ссуды пропорционально, [чтобы] банк больше не предоставлял кредит, превышающий стоимость залога».
Лоббисты банков использовали оруэлловский риторический трюк, призвав к «большей свободе» для заёмщиков принимать жёсткие банковские условия. Банки будут сообщать заёмщикам, что ссуда будет доступна для покупки собственности, только если те откажутся от своих прав на пункт «Брошенные ключи».
Таким образом, лозунг банкиров о «свободном выборе» грозит потерей экономической свободы покупателям домов, которые вынуждены чрезмерно заимствовать и переплачивать за жильё. Результатом является выворачивание наизнанку классического банковского принципа, согласно которому, если кредиты предоставляются на реалистичной основе, имущество, которое из-за неплатежа должника выставлено на продажу, может быть продано по рыночной цене, которая покроет задолженность банку.
Логика передачи банков в частные руки предполагает, что банкиры реалистичны при распределении своих кредитов. События 2008 года разрушили этот миф. Поскольку долги растут без ограничений, ЕЦБ и Комиссия ЕС оказывают давление на правительства, чтобы те полностью возмещали их кредиторам. «Налогоплательщики» должны компенсировать убытки, слишком большие, чтобы их могла покрывать платёжеспособность ипотечных должников, пока рост экономики не прекратится, поскольку долговая дефляция толкает её к банкротству.
Возврат к классической банковской политике приведёт к тому, что ссуды будут считаться мошенническими, а долги — аннулироваться, если кредиторы не будут давать ссуды только после какого-нибудь разумного расчёта того, как долг может быть погашен в ходе обычной экономической жизни. Займы без такого расчёта следует считать хищническими. Естественная проверка такого поведения — позволить должникам по ипотечным кредитам уйти из своих домов, освободившись от долгов, связанных с ними, оставив право собственности банкам, которые предоставили такие избыточные кредиты.