Убийство Хозяина: Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику
- Автор: Хадсон Майкл
- Год: 2021
- Язык: русский
- Год: М.: Издательство «Наше завтра»
- Жанр: Экономика
Электронная книга - «Убийство Хозяина: Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику». Краткое содержание книги:
Ирландские банки увеличили объем заимствований у иностранных вкладчиков и держателей облигаций с 15 млрд евро в 2004 году до 110 млрд евро в 2008 году. Огромный приток средств был растрачен на раздувание пузыря на рынке недвижимости, который к 2007 году увеличил цены на недвижимость в пять раз. Удивительно много ирландских семей — 87 процентов — купили дома в кредит, оставляя немногих людей для покупок новых роскошных особняков, которые возводились застройщиками без особой заботы о поиске покупателей. Большинство банковских кредитов не были основаны на трезвых рыночных оценках.
Безусловно, самые безрассудные кредиты выдавал «Англоирландский банк». Без всякого преувеличения практика сумасбродного кредитования в «Англо-ирландском банке» была «системной». Это был не обычный банк, обслуживающий общую экономику, а финансовая махинация, рекламирующая крупные оптовые депозиты (главным образом неирландских инвесторов) и ссужающая их крупным заёмщикам, особенно владельцам банков, чтобы купить их акции с повышением своих цен, почти так же, как это делали банки Исландии. Такое самофинансирование является вековой мошеннической схемой, и в большинстве стран оно запрещено.
Но, как и в Исландии и других странах, где «лёгкое прикосновение» позволило ненадёжным банкам в конечном итоге обрушить экономику, в Ирландии не было действительных регуляторов банков. Страна положилась на совет своего центрального банка. А совет центральных банков везде одинаков: Не вмешивайтесь в кредитование и следите за тем, чтобы всем кредиторам выплачивали сполна, даже спекулянтам.
Именно так финансовые «свободные рынки» сохраняют «доверие». В конечном итоге это означает спасение — срочную финансовую помощь государства.
Безнадёжное кредитование и мошенничество ведут к разорению банков
Пузырь на рынке недвижимости лопнул, когда в 2008 году прекратились притоки новых депозитов и, следовательно, банковское кредитование. Крупные вкладчики, видя, что цены на жильё начинают падать, начали выводить свои средства из ирландских банков. Процентные ставки резко выросли, поскольку держатели облигаций ожидали, что правительство может оставить безнадёжные долги для урегулирования между безрассудными банками и рисковыми спекулянтами. В конце концов, это было бы самым логичным.
Массовое изъятие вкладов побудило ЕЦБ также исказить факты по Ирландии, как проделало это министерство финансов США у себя дома. Банк настаивал на том, что проблема заключалась лишь во временной неликвидности, как если бы банковские кредиты были надёжными и полностью обеспечивались стоимостью залога. На самом деле проблема заключалась в неплатёжеспособности от «мусорных» ипотек и инсайдерских сделок до владельцев банков. Залогом оказались в основном пустые или недостроенные дома.
Нечестные банкиры занижают свои потери, а международные финансовые институты, такие как ЕЦБ, поддерживают их чрезмерно оптимистичные обещания о том, что проблема минимальна, легко решается и носит временный характер. Для финансового сектора это постоянное облако иллюзий — неспособность провести различие между проблемой ликвидности и лежащей в её основе несостоятельности. Правительство Ирландии, не видя этого различия, последовало совету ЕЦБ сдержать изъятие вкладов, предоставив неограниченную гарантию незастрахованным крупным вкладчикам и держателям облигаций в том, что оно поддержит банки и выплатит обещанные высокие процентные ставки с высоким риском.
Большинство этих крупных вкладчиков были иностранцами, в основном из Британии. Они играли такую же изымающую роль, которую британские землевладельцы играли в 19-м веке. Ирландия имела давнюю традицию борьбы с землевладельцами — от Католической ассоциации 1820-х годов до Земельной лиги 1880-х годов и Шинн Фейн, которая добилась независимости от Англии в 1922 году. Но её политические лидеры сдались европейским кредитным лордам без боя.
Как и исландские, ирландские банки были слишком велики, чтобы спасти их, не обанкротив страну. Шесть крупнейших банков Ирландии заявили, что их общие убытки составили всего 4 млрд евро. Сотрудники «Англо-ирландского банка» повысили свои первоначальные оценки, но всё равно солгали, когда заявили, что потеряли всего 7 млрд евро. Правительство стало соучастником (и вскоре было наказано избирателями), согласившись с этим обманом и уступив совету ЕЦБ взять на себя полную ответственность за выплату крупным вкладчикам и держателям облигаций. 20 января 2009 года Ирландия взяла «Англо-ирландский банк» на свой баланс в качестве гражданской ответственности за убытки клиентов. Сотрудники банка были уволены, но они только посмеялись, когда правительство попросило их отказаться от щедрых «золотых парашютов», которые те себе выдали при уходе.